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车险综合改革来了!交强险总责任限额升至20万元
发布时间:2020-08-04阅读次数:137来源:上海经达信息科技股份有限公司


事关所有车主的新一轮车险综合改革方案终于有了具体进展。79日,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(下称《指导意见》),向社会公开征求意见。




根据《指导意见》,交强险和商业车险将同时改革。银保监会有关部门负责人在答记者问中表示,短期内,“降价、增保、提质”将是此次车险综合改革的阶段性目标。预计改革实施后,短期内对于所有消费者可以实现“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。


具体来看,与车主密切相关的变化主要有以下六点:


一、将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

目前,普通家用小汽车交强险基本费率为950元,现行规定最高打7折,改革后最高打5折,可减少支出190元。


二、车损险主险条款增加7个方面的保险责任,分别是机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约,并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

某大型保险公司相关负责人表示,车损险主险增加的这7项保险责任,过去分属7个附加险,消费者只能投保相应的附加险才能获得对应的保障,《指导意见》将附加险放进车损险条款,大大提高了车损险的保障范围,特别是发动机涉水、玻璃单独破碎等情况,今后处理起来会更简单一些。


三、《指导意见》将示范条款的商业三责险责任限额从5-500万元档次提升到10-1000万元档次。一家保险中介机构的负责表示,这年提升主要是考虑到经济社会发展水平,满足更高的风险保障需求,以更好地发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。




四、与保费直接相关的费率调整系数范围,《指导意见》也给出了具体的标准。将现行的“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一,整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35,第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

银保监会有关部门负责人表示,改革后,商车险基准保费价格将大幅下降,预计消费者的实际签单保费也将明显下降。

根据《指导意见》,第一步自主定价系数执行到位后,费率调整系数将与现行基本相当,也就是保费不会有大的变化,第二步将使得有良好记录的消费者保费更低,而出险较多的消费者则要支付更多的保费。


五、《指导意见》将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

实际操作中,附加费用率可以简单理解为手续费率。某大型保险中介相关负责表示,在今年4月由中国银保监会财险部下发《示范型商业车险精算规定(征求意见稿)》中,附加费用率上限由35%下降到30%,《指导意见》进一步下调至25%,体现出监管打击车险价格战的态度更加明确。对于车主来说,这意味着买车险时获得的福利将会缩水。


六、《指导意见》提出支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。




车险改革前后对比


某大型保险公司负责人说,新能源车险业内已呼吁多年,并有过征求意见稿,但迟迟未见实质进展,原有的条款已经不适应新能源汽车行业的发展。UBI是在欧美发达国家比较普遍的一类商业车险产品,总的原则是用车越多,保费越高。今年初疫情最严重的时期,大量车辆被迫闲置,如果UBI,这些闲置车辆就可以减少部分保费支出。