服务热线400-028-2850

新闻中心

News center

经达动态

更多 >
[2017-02-17]
浅谈UBI车险
[2016-12-23]
UBI的发展之旅
经达动态
数据是生产资料 UBI定价可能就是未来保险公司的生产力
发布时间:2017-12-08阅读次数:1809来源:上海经达信息科技股份有限公司

来源:Lexins领新

 

2017年被称为保险科技(Insurtech)元年,因为业界普遍完成了认知升级:保险科技浪潮所带来的绝不是从前所谓的互联网保险产品创新,而是整个保险经营模式及生态的变革。同时,保险也将回归保障,以损失补偿为原则,帮助个人、企业以及整个社会去管理风险。

 

海量的数据来源

 

在这个数据爆炸的时代,海量且互相关联的数据早已从根本上改变了保险行业的格局。

 

根因特尔预计,到2020年将有2000亿台联网设备,几乎每个都将拥有25个联网设备。到2025年,欧洲所制造的所有新车都将联网,可获得所有驾驶者的驾驶行为数据,并直接应用到保险市场。


 


巨大的数据信息可以让保险公司更为准确的判断客户实际的风险状况,而不是去预估他们的风险。保险公司要做的就是如何有效的利用这些数据,去准确定价,改善损失率,控制成本,服务客户等等。

 

已经获利的年轻司机

 

国外的大型保险公司都已经或正在通过UBI进行变革,其中UBI的使用已经在年轻司机的车险市场获得巨大成功。

 

在英国有75%-80%的年轻司机都购买了UBI车险,并在保费上节约41%左右,同时,因为UBI车险的普及,英国17-19岁人群的道路伤亡比例下31%

 

正在改变的保险态度

 

随着时代的进步,消费者在购买保险时对UBI以及数据信息的态度也发生了巨大的变化。

 

英国一家数据研究公司在2016年的调查表明,78%的司机认为他们购买保险时所支付的价格应该与他们的驾驶行为有关。然而,目前只有10%的人享受到UBI车险的价格。

 

UBI还未在保险市场获得大规模的使用,这在很大程度上是因为获取数据的成本,以及保险公司的技术更新。同时,也揭示了巨大的市场潜力!

 

与制造商合作

 

保险科技浪潮的火热,使得越来越多的互联网科技公司加入保险行业。比起这些拥有庞大客户群,且数据充足的互联网公司,在UBI的开发上,传统保险公司或显得先天不足。


 


而与制造商的合作,则可以很好的弥补保险公司这一不足。UBI车险可直接与汽车制造商合作,直接从汽车自带的车载系统获取驾驶行为数据。也可以根据保险产品需要,与其他联网设备的制造商合作,获得所需数据。

 

同时,保险公司需要利用自身的专业优势,筛选原始数据,并将其转化为可使用的风险因子,最终应用到开发UBI产品中去。

 

中央数据平台

 

或许未来,整个保险行业会出现一个整合的中央数据平台,作为数据中心,收集所有联网设备的数据资源,并将其标准化。而每个保险公司通过与中央数据平台的合作,获取各种所需的数据,进行各自的UBI项目开发。而这样的平台也将会是促进UBI发展的重要推动力。

 

从汽车到家庭到个人

 

UBI车险创新的成功,也可以为未来智能家庭的UBI保险提供参考。这些联网设备的数据,不仅可以帮助保险公司做出精准定价,同时还能使保险公司或个人在数据发生异常时提早行动,减少甚至避免损失。


 


除了财产保险,个人也可以通过购买UBI医疗、健康等保险,获得更为人性化定制化的人身保险产品。

 

也许未来的某一天UBI会变成保险行业的主流,不仅消费者越来越需要一个基于个人实际风险而非假设风险的公平定价,保险公司也需要利用消费者行为数据来更好的评估并控制风险。