（来源：《阿财金融》）
2016-07-08
车险保费的高低一直是车主最关心的话题。过去，不论你的驾驶行为是好是坏，车险保费的价格相差不会并不会很大。而随着大数据的广泛应用，车险的定价模式可能会被完全颠覆。
经一年多努力，由上海经达信息科技股份有限公司主导研制开发的车辆驾驶行为分析平台（SSSJD-VDBAP-1.0），日前宣布第一阶段研发成功。这意味着今后车辆行驶也将装有“黑匣子”，有效规范行车驾驶行为，在满足交通行车整治不再仅仅依赖人力而依靠高科技提升交通管理水平的同时，车辆保费定价也有了更有参考价值的依据。
过去：“优质”车主为“高风险”车主买单
一直以来，车险的高赔付问题已成为其发展的瓶颈。近年来各家保险公司车险赔付额占产险总赔付额的70%以上，车险的赔付率普遍超过60%，甚至有赔付率超过100%，车险行业处于亏损状态。这也是多年来车险保费一直难以下降的主要原因之一。
传统的车险费率制定往往都是基于驾龄、管理状况、历史赔付情况等一些比较浅显的数据来对车主进行评级，并没有一个可以针对驾驶人本身个体驾驶情况做判别的方法。
因此，也就会出现不发生风险的“优质”车主与“高风险”车主保费相差不多的情况。用业内人士的话来说，常常会出现“优质”车主为“高风险”车主买单的情况。
未来：驾驶行为或主导车险保费
当然，随着商业车险费率改革，车险UBI的引入与发展，这一问题将被逐渐解决，车险的定价模式也将被改变。
起源于美国的车险UBI（Usage Based Insurance），是基于驾驶行为而定保费的保险。它的保费取决于驾驶时间、地点、驾驶方式等综合指标考量，记录驾驶员的上述行为并关联理赔金额。如何保证这些行为数据的准确性，并将其很好的引车险UBI系统则成为了一个重要的课题。
最近，经过国家权威机构的检测，一款分析GPS车载卫星定位数据的车辆驾驶行为分析平台——“驾诚保”正式问世。该平台由上海经达信息科技股份有限公司研发，基于经达卫星定位系统平台输出数据，以速度、经纬度、方向、里程等为主要分析对象，进行车辆驾驶行为分析。
“驾诚保”平台如何动作并引入UBI？
简单地说，第一阶段，实现对正常驾驶行为和违规驾驶行为的有效判别。第二阶段，分析各种违规驾驶行为以及其他要素的风险，建立车辆风险评估平台。最后，依据车辆风险业务需求，与车险公司合作，设计实现车辆保险精算平台。
上海经达信息科技股份有限公司与平安产险的合作课题《车险费率辅助决策支持系统》，为科学地、合理地确定车险费率提供辅助决策支持。
驾驶行为数据分析用途不止在保险
当然，除了引入车险改变保费的定价模式外，对驾驶行为数据的分析整合，还有不少用途。对车辆驾驶人来说，有利于培养良好的驾驶行为习惯，减少财产损失；确保车辆保险费用负担更加公平。
对运输企业来说，有利于及时掌握营运车辆的行驶安全状况，深入了解驾驶员的非规范驾驶行为，做到防范于未然。
对监管机构来说，有利于提升监管效率和监管能力、更能起到有效规避交通事故和强化道路安全的作用。
原文链接：http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDUzNDk0OQ==&mid=2653240614&idx=1&sn=27cc229ca563908142b548f3b0c50d27&scene=23&srcid=07085MmRUBb38ioTIvId62GE#rd